陈勇:“保险+科技”再造大地保险

    来源: 互联网 作者:佚名

    摘要: 证券时报记者邓雄鹰位于上海中心大厦的中国大地保险总裁陈勇办公室里,一张满是数据图表的液晶显示屏几乎占据整个墙面。陈勇指着不断跳跃的数字告诉证券时报记者,“2000多家分支机构每天做多少业务,业务来源于

      

      证券时报记者邓雄鹰

      位于上海中心大厦的中国大地保险总裁陈勇办公室里,一张满是数据图表的液晶显示屏几乎占据整个墙面。陈勇指着不断跳跃的数字告诉证券时报记者,“2000多家分支机构每天做多少业务,业务来源于哪里,成本支出情况如何,都能第一时间了解。”

      这是中国大地保险科技转型的一个缩影,亦是财险业整体由盈转亏背景下创新“突围”的典型样本。2018年,连续8年承保盈利的产险业迎来了首个承保亏损年。财险高管面临同样的困惑——未来如何“突围”?

      “这几年行业环境变化很大,为适应环境和市场变化,大地保险几年前就在探索推动‘保险+科技’转型。”陈勇近日接受证券时报记者专访时表示,大地保险已不再是一家单纯的产险公司,而在围绕客户财险需求构建车金融生态圈和综合经营服务体系。

      最大架构调整

      “调”什么?

      中国大地保险是中再集团旗下唯一财险直保公司,注册资本约151亿元。2018年,大地保险保费规模426.22亿元,在88家财险公司中排名第五,市场份额从2015年的3.16%上升至3.6%。

      这家成立16年的老牌险企,近年来创新动作频频:率先启动车险精细化改革,主动砍掉20亿“垃圾”业务;推动完成全面架构调整;一次性引入8家战投……

      陈勇表示,公司自2016年开始探索转型,2017年确立“科技驱动下的客户综合经营”目标。实现该目标主要有三大路径:新模式聚焦客户需求,推动发展模式转变;新业态聚焦布局,做大产业链;新系统聚焦科技,注重运用科技重塑运营流程和提升运营效率。

      以管理流程为例,传统险企一般是产品线管理模式,随着客户消费模式从线下步入线上,这种模式在满足市场需求方面逐渐捉襟见肘。

      陈勇说,大地保险曾在2015年尝试渠道线模式,最终在2016年确定客户中心模式,并配套启动了公司成立以来最大的一次架构调整。在这次架构调整中,公司组织架构、人员考核全部按照客户类别进行划分,设立了个人客户中心、团体客户中心、创新孵化中心、共同资源中心四大中心,总公司先调整,然后逐步推至分公司、支公司。

      在架构调整中,客户需求导向和创新被摆在非常重要的位置。在陈勇看来,没有创新就不会有振兴。环境在变、客户在变、对手在变,要求公司必须适时地转变理念,不断对商业模式、运营、业务、产品、技术等进行创新。

      陈勇说,公司目前已基本形成较为成熟的系统架构及运营模式。从全国落地情况来看,改革进展顺利。大家都觉得改了之后比没改之前专业性更强了,管理更顺畅了,和客户对接的思路目标也更明确。

      多路径构建

      车金融“生态圈”

      随着新车市场的遇冷,以及汽车自动驾驶等技术对汽车安全化要求程度的加深,传统以车险为主的财险业盈利模式不仅面临巨大挑战,未来市场前景也面临不确定性。

      陈勇表示,大地保险几年前已经开始着手做大产业链、发展非车险,调整保险生态新增长点。保险外部经营生态变化和金融科技快速发展,公司经营不能仅盯着保险做保险,而是应该围绕客户需求将保险链接到客户生活中去。公司正围绕客户需求开展产业链延伸,在消费金融板块、保险板块、科技板块、生活板块等四大板块进行布局。

      “当然,这种生态链接不是无边界的,而是始终围绕客户的保险保障需求来展开。”他说。

      他进一步说明称,客户的需求是多方面的,除了车险需求,还有医疗保障、理财需求。目前大地保险正围绕客户的“保险、用车、生活”,构建起“以保险为核心,相关产业为支撑”的车金融生态圈,从单纯卖车险转向到为车险客户提供更多保障,例如提供“车险+意健险+财险”这样“1+N”的综合服务。

      一方面,大地保险近两年大力拓展产业链布局。保险板块旗下拥有大地保险代理公司,生活服务板块旗下有大地电商公司等,消费金融板块下设立了大地金融科技公司。此外,中国大地保险去年一次性引入8家战投。目前,公司正在推进与8家新股东的战略合作,以期通过股权纽带加深企业之间的联系,推进产业链上下游生态圈建设。

      另一方面,大地保险也在调整业务结构,车险业务占比近年来持续下降,同时非车业务占比在逐年提升。陈勇表示,推进传统业务专业化的同时,公司今年正积极布局健康险、消费信贷保证保险等业务。今年大地保险进一步单独成立了健康险部和信用保证险部,以配合大非车战略的推进。

      产品上线周期

      缩短至以周计

      现代商业竞争离不开大数据和新科技。陈勇说,中国大地保险的数字化转型,正是为了顺应客户购买方式变化进行的由内而外的保险科技革新,绝非技术手段应用的浅尝辄止。

      据介绍,大地保险去年投入上亿元用于科技应用和转化。IT(信息技术)人员从几年前的30多人快速增至现在的300多人,加上800多外包人员,目前参与公司科技转型的技术人员总数超1000人。

      以数据应用为例,陈勇说,公司积极对接三方征信平台及大数据公司,目前已积累包括个人属性、三方征信等种类丰富的底层基础信息,客户标签多达1000多个,用于模型输入的衍生变量近4000个。在智能应用环节,智能【机器人(300024)股吧】服务完成率72%,智能回访月均案件10万件,成功率92.87%。

      在大地保险新布局思路下,旧系统早已远远不能满足业务发展需求。2016年,大地保险开始打造新的核心系统。经过两年多的搭建迭代,今年5月,第四代保险核心业务系统“筋斗云”在公司15个省分支公司上线。预计在今年7月,新系统将会全部替代原先的老系统,完成全国36家分公司的上线切换。

      陈勇说,这是国内第一家真正意义上的“产品工厂”,运用该系统后,操作效率提升40%以上,可以快速响应市场需求完成产品配置,并可灵活应对差异化的客户需求,产品上线周期从一个月缩短至以周计,简单的产品可以一天内实现上线。

      他同时表示,今年公司正按照“线上化、数字化、智能化”要求持续重塑客户经营模式,同步推进的科技转型项目达到25个,涵盖精准营销、客户画像、产品定价、智能理赔等多个环节。“后续还会不断推出迭代项目,一年后公司前后端80%的管理流程预估可实现科技化。”陈勇说。

      “保险科技发展势头正在蔓延,新的保险科技生态系统正在形成中。推动保险企业由资本驱动型向科技驱动型转变,通过科技手段让保险化繁为简,有利于实现保险企业和用户的双赢。”陈勇说。

    关键词:

    保险,公司,客户,大地,科技

    审核:yj196 编辑:yj127

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